虚拟信用卡:虚拟VISA信用卡-中文百科频道

简介

虚拟信用卡，又称VIRTUAL CREDIT CARD，一般是由某些有金融背景的机构提供的一项服务，旨在服务那些没有自己的信用卡，但是又需要信用卡的人群。虚拟信用卡一般只有VISA（4开头）与MASTER CARD（5开头）。2010年，美国银行、花旗银行等广泛提供此类安全服务。

还有一种“虚拟信用卡”模式出现在第三方支付平台，被称为“信用支付”，最典型的支付宝。它们根据用户交易数据，对用户进行授信，信用额度可用于在淘宝等购物支付，最长可以获得38天免息期。

信用支付

功能

阿里巴巴于2013年3月公布推出“信用支付”产品，4月份将在湖南、浙江率先上线。此产品会根据淘宝用户交易数据，对用户进行授信，额度初步确定在200元-5000元以内，信用额度可用于淘宝购物，免年费，用户可获得最长38天的免息期，放款和还款都是通过支付宝通道。阿里巴巴称，该信用支付功能将只限制在无线客户端使用，暂不对PC客户端开放。尽管阿里金融强调信用支付功能是消费信贷，但由于该产品与银行信用卡高度类似，拥有授信额度和免息日、还款日，还是被视作淘宝人自己的“虚拟信用卡”。

信用支付功能将覆盖8000万支付宝客户。阿里金融将向签约接受信用支付的商户每笔信用支付收取服务费，费率大致与信用卡一致，淘宝和天猫均为1%，优惠期费率为0.8%，开通信用支付则是免费。

各方观点

阿里这款类似信用卡的产品引起业界关注，微博上评论众多，有观点认为支付宝“虚拟信用卡”真的来了，将直接挑战银行的信用卡业务。但也有分析指出，该款产品应用较为有限，尚不能真正影响银行信用卡。

一些业内人士担忧如果买家与卖家串通起来，用一个虚假交易，就可以实现洗钱。卖家发布大额商品信息，买家拍下付款；卖家虚假发货，买家确认；卖家收到钱，从而完成信用卡套现。

此外，尽管外界揣测阿里巴巴此举有“抢银行饭碗”的野心，但记者从知情人士处了解到，信用支付的资金来源并非其自掏腰包，也不可能动用支付宝的沉淀资金，还是会依靠与银行等第三方金融机构合作。

虚拟VISA信用卡

特点

1、办理方便快捷，客户申请办理此卡，没有复杂的程序，不用长时间的等待，少则几分钟至多十几分钟即可拿到卡。

2、使用安全放心，此卡属不可透支信用卡，不会发生因信用卡信息提交他人后被恶意透支的风险。同时，客户在使用此卡时，可以有效地避免私人信息泄漏。　　

3、此卡是标准VISA国际信用卡，包含16位卡号、有效日期和3位CSC/CVV2码。其中姓名、电话、地址等个人信息在使用时可根据客户需要填写。　　

4、销售的激活类虚拟信用卡之有效日期(到期年月)为一至二年，很好地保证了激活账号（如PayPal、EB等账号）的安全性。

5、此卡属预存款VISA国际信用卡，卡中可根据客户需要申请办理1美元到500美元之间不同额度的美元信用。

6、此卡全世界通用，您可以在任何一个国际在线网站上购物支付，如在美国的网站上注册域名、购买空间、购买游戏点卡和购买软件等。因为此卡是预存款VISA国际信用卡，相对于普通实物信用卡来说，商家会更喜欢此类付款，因为它没有信用安全问题，商家可以100%收到付款。　　

7、此卡可以完美支持激活PayPal账号、EB交易账号、游戏账号、各种任务和其他国际网络账号等，这个帐号可以是PayPal、国际EB、网络游戏和其他网络账号支持国家中的任何一个，当你在激活过程中进入需要填信用卡的步骤时，此卡能让您顺利通过，用此卡激活的账号和您用普通的实物国际信用卡激活的使用效果完全一样。

充值方式

各个虚拟信用卡服务商的规定都有所不同，但是可以分为2种：现金/非现金/预付费卡。

1、现金的话可以用过：WIRE TRANSFER（银行电汇） WESTERN UNION（西联汇款）MONEY GRAM（速汇金）等

2、非现金的话可以通过：E-CHECK（电子支票） CREDIT CARD（信用卡）。

3、预付费卡：PAYSAFE CARD，Ukash，CASHU等。

缺点

最大的缺点就是没有实体卡，当今网络安全日益增强，绝大多数的商家都开始要求客户提供所用来使用的信用卡扫描件以及签署信用卡安全协议，对于虚拟信用卡的使用者来说，这显然是无法提供的，也就面临钱付了，但是被商家质疑可靠性，所以在使用前，需要询问商家是否接受虚拟信用卡，以免造成不便。

阿里巴巴拟推

介绍

2010年10月，阿里巴巴母公司旗下的淘宝网发起“小额贷款需求调研问卷”调查，以阿里巴巴小额贷款公司升级为ABCD银行为假设，向淘宝网上个人买家了解提供存、贷款以及虚拟信用卡服务的可行性。

信用支付业务的资金由与阿里金融合作的商业银行提供，信用支付的额度直接与用户的淘宝、支付宝消费记录挂钩。商业银行与阿里巴巴共担风险，阿里集团为此特别成立了一家担保公司——商诚融资担保有限公司，为客户信用进行担保。在这一过程中，阿里金融的角色只是金融平台。

如果客户超过免息期仍没有向与阿里合作的银行还款，商诚融资担保公司会先进行垫付，再进行催收。如果催收一年仍没有还款，阿里集团将注销该用户的支付宝账户，作为惩罚。根据阿里金融公布的时间表，信用支付产品将在2013年[4]4月中旬正式向浙江和湖南的买家开放。阿里金融希望与所有的商业银行结为伙伴，将信用支付和阿里小微企业融资服务开放给所有银行。

分析

分析人士认为，该份调查充分显示阿里巴巴涉足银行业的野心，并揣测该银行的筹建很可能已经获得进展。阿里巴巴在该份问卷中，暗示未来该银行的存款账户可与支付宝账户关联，并首次创新提出了虚拟信用卡的概念。

业内人士认为，阿里巴巴主动争取网络金融服务完全跳开了网点的桎梏，更可能威胁银行卡业务，甚至会引起市场的重新洗牌。不过，业内人士普遍认为，阿里巴巴想最终获得银行牌照，其过程将极为复杂艰难。

市场推测，阿里巴巴有可能与国有银行成立合资公司，利用国有银行的背景，而合资公司有可能获得银行牌照，则可以顺理成章地进入金融机构行列。

支付宝

阿里巴巴名为“信用支付”的金融产品即将正式上线。支付宝将根据用户交易数据，对用户进行授信，信用额度可用于在淘宝等购物支付，用户需要在还款日之前进行还款，最长可以获得38天免息期——这也意味着，支付宝的“虚拟信用卡”真的来了。

银行试点

2014年3月11日上午，银监会主席尚福林公开透露，已确定5个民营银行试点方案：阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本参与试点工作。经过反复论证和筛选，并报国务院同意，试点采取共同发起人制度，每个试点银行至少有2个发起人，同时遵守单一股东股比规定。对此，小微金服公司与万向控股正在准备申请材料。而具体是在上海试点，还是在浙江试点尚无定论。但是可以肯定的是，民营银行不会走传统银行的路子，而是一切基于互联网的应用。

此外，国内首张虚拟信用卡下周将在支付宝钱包推出，但是对于具体的细节和数额尚需等待后续公示。这使得小微金服的业务从小贷、理财、支付、保险、基金再次扩展到信用卡领域。之前因为种种原因，从去年开始盛传的“虚拟信用卡”并未正式推出。[5]