中國四大銀行

簡介

随着金融改革的不斷深化，盈利能力已然成為衡量商業銀行競争力水平的主要判斷标準之一，國内外關于國有商業銀行盈利能力評價體系的構建和影響因素的分析也日漸增多。四大國有銀行作為我國金融體系最重要的組成部分，對其盈利能力發展、變化的相關研究，以及盈利能力影響因素的判定，有利于國有銀行找準自身的瓶頸和突破點，實現跨越式發展。

根據我國銀行監督管理委員會2005年公報的統計結果，目前我國各類銀行業金融機構有3萬多家。

中國工商銀行

中國工商銀行（INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA，簡稱ICBC，工行）成立于1984年1月1日，總行位于北京複興門内大街55号，是中央管理的大型國有銀行。擁有中國最大的客戶群，是中國最大的商業銀行之一，也是世界五百強企業之一。

2014年1月29日，中國工商銀行簽署了一份股份購買協議，中國工商銀行同意向标準銀行倫敦控股有限公司收購标準銀行公衆有限公司已發行股份的60%，标準銀行集團有限公司作為标銀倫敦在股份購買協議項下義務的擔保人簽署股份購買協議。2014年12月，中國工商銀行收購标準銀行獲得銀監會、英國審慎監管局及南非儲備銀行的批準。

2016年6月22日，由世界品牌實驗室(World Brand Lab)主辦的“世界品牌大會”于在北京舉行，會上發布了2016年(第十三屆)《中國500最具價值品牌》分析報告，工行名列三甲。8月，工行在2016中國企業500強中，排名第4。2017年2月，Brand Finance發布2017年度全球500強品牌榜單，中國工商銀行排名第10。

上證A股：工商銀行（601398）。

中國農業銀行

中國農業銀行（AGRICULTURAL BANK OF CHINA，簡稱ABC，農行）最初成立于1951年，總行位于北京建國門内大街69号，是中央管理的大型國有銀行。總行設在北京，是中國金融體系的重要組成部分，也是世界五百強企業之一，在“全球銀行1000強”中排名前7位，穆迪信用評級為A1。2010年7月15日和16日，農行A股、H股分别在上海證券交易所和香港聯交所成功挂牌上市，總市值位列全球上市銀行第五位。2015年入圍由中國品牌價值研究院主辦的中國品牌500強第23位。

2015年累計辦理跨境人民币結算量近2萬億元，其中辦理“港股通”跨境人民币資金結算量239億元，為116家跨國集團企業開展跨境人民币雙向資金池歸集，金額達130億元，為多家境外機構提供投資銀行間債券市場及RQFII托管服務。2016年7月20日，《财富》發布了最新的世界500強排行榜，中國農業銀行名列第二十九名。8月，中國農業銀行在2016中國企業500強中，排名第7。2017年2月，Brand Finance發布2017年度全球500強品牌榜單，中國農業銀行排名第34。

上證A股：農業銀行（601288）。

中國銀行

中國銀行（BANK OF CHINA，簡稱BOC，中行）于1912年2月5日，經孫中山先生批準，正式成立。總行位于北京複興門内大街1号，是中央管理的大型國有銀行。中國銀行是香港、澳門地區的發鈔行，業務範圍涵蓋商業銀行、投資銀行、保險和航空租賃，旗下有中銀國際、中銀投資、中銀基金、中銀保險、中銀香港等控股金融機構，在全球範圍内為個人和公司客戶提供金融服務。

中國銀行是國内唯一持續經營超過百年的銀行，也是國内全球化、多元化程度最高的銀行，機構遍及中國内地及51個國家和地區。主要經營商業銀行業務，包括公司金融業務、個人金融業務和金融市場業務等多項業務。2013年7月，英國《銀行家》（The Banker）雜志公布了2013年“全球1000家大銀行”排名，位居第9位，與2012年排名一緻。此外，世界品牌實驗室發布2012年“中國500最具價值品牌”排名結果，中國銀行以885.16億元品牌價值排名第10位，較2011年排名上升1位，位居銀行業第2位。2014年11月12日，中國銀行和德國第二大銀行德國商業銀行簽署協議，以後可以直接從法蘭克福為客戶提供人民币支付。

2016年7月20日，《财富》發布了最新的世界500強排行榜，中國銀行名列第35位。8月，中國銀行在2016中國企業500強中，排名第8位。2017年2月，Brand Finance發布2017年度全球500強品牌榜單，中國銀行排名第29位。2017年6月，《2017年BrandZ最具價值全球品牌100強》公布，中國銀行排名第94位。

在對銀行業并購相關概念予以界定，對銀行并購理論發展予以綜述的前提下，在對中國銀行業并購既有行為予以分析的基礎上，本文分析了中國銀行業進一步并購的微觀和宏觀動因，并确定了宏觀動因和銀行業并購戰略相對應的本文研究思路。

上證A股：中國銀行（601988）。

中國建設銀行

中國建設銀行（China Construction Bank，簡稱CCB，建行）成立于1954年10月1日。總行位于北京金融大街25号，是中央管理的大型國有銀行。主要經營領域包括公司銀行業務、個人銀行業務和資金業務，中國内地設有分支機構14，121家（2012年），在香港，台灣，墨爾本等地設有分行，擁有建信基金、建信租賃、建信信托、建信人壽、中德住房儲蓄銀行、建行亞洲、建行倫敦、建行俄羅斯、建行迪拜、建銀國際等多家子公司，為客戶提供全面的金融服務。中國建設銀行擁有廣泛的客戶基礎，與多個大型企業集團及中國經濟戰略性行業的主導企業保持銀行業務聯系，營銷網絡覆蓋全國的主要地區，于2013年6月末，市值為1，767億美元，居全球上市銀行第五位。

2016年7月20日，《财富》發布了最新的世界500強排行榜，中國建設銀行名列第二十二名。8月，中國建設銀行在2016中國企業500強中，排名第5。2017年2月，Brand Finance發布2017年度全球500強品牌榜單，中國建設銀行排名第14。

上證A股：建設銀行（601939）。

四大銀行比較

銀行

中國銀行

中國工商銀行

中國建設銀行

中國農業銀行

網上銀行服務功能（業務特色）

賬戶服務、投資服務、信用卡服務、網上支付、資訊服務等。

辦理網上支付、網上查詢、入賬、轉賬、結算、還有一些外彙和股市行情、證書的申請等。

除了個人網上銀行和簡版企業銀行外，中國建設銀行還開設了網上支付商行。

交易查詢、密碼修改、銀行卡臨時挂失。網上注冊申請等功能。

網上銀行業務流程

公司業務在基于銀行的核心信貸産品之上，緻力于為客戶提供個性化、創新的金融服務。零售業務主要針對個人客戶的金融需求，提供基于銀行卡之上的全套服務。而金融機構業務則是為全球其他銀行，證券公司和保險公司提供諸如國際彙兌、資金清算、同業拆借和托管等全面服務。

作為中國資産規模最大的商業銀行，經過20年的改革發展，中國工商銀行已經步入質量效益和規模協調發展的軌道。中國工商銀行業務範圍廣，業務量大，業務品種豐富。在科技手段的有力支持下，工商銀行各項業務不斷創新。由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系日益成熟，

建設銀行不僅在基本建設貸款、流動資金貸款、房地産金融、貿易融資、投資咨詢、财務顧問等傳統業務領域中擁有優勢，還不斷開拓新的營銷渠道，先後開辦了代理性、擔保性、咨詢類和基金托管等中間業務，利用信息科技手段開發銀行卡和網上銀行等新産品。産品種類已從以往存款、貸款和結算發展到銀行卡類産品、電子銀行類産品、代理業務類産品、資金類産品等。建設銀行開發的網上銀行、手機銀行和電話銀行網絡，突破時間和地域限制，能夠為客戶提供安全、快捷和個性化的服務。

中國農業銀行網點遍布中國城鄉，成為國内網點最多、業務輻射範圍最廣的大型國有商業銀行。業務領域已由最初的農村信貸、結算業務，發展成為品種齊全，本外币結合，能夠辦理國際、國内通行的各類金融業務。主要包括：（1）人民币業務。（2）外彙業務。

性質

中國領先的國際化的銀行，其分支機構遍布全球，業務包括傳統的商業銀行、投資銀行和保險業務在内的全面的金融服務。

金融電子化水平在同業居領先地位，電子化網點覆

蓋率達98%以上，全年結算業務量占中國金融業的50%以上

是一家以中長期信貸業務為特色的國有商業銀行，總部設在北京，在中國境内及各主要國際金融中心開展業務。

采用集中統一接入的方式，建立總行統一的網上銀行中心，實現網上銀行客戶信息、操作界面、業務功能、電子數據的集中存放和統一管理，同一客戶在不同地區開立的賬戶能歸入同一客戶号下進行管理。

其他不同特征

在進入時設置了開戶地，可以讓用戶能快速地進行交易

安全性能比較高，在用戶進入個人帳戶時要先安裝補丁和了解安全知識，還提供了動态的演示，使人有一種安全感.

簡版企業銀行和網上支付商行在進行登錄時要進行的是身份驗證，而個人網上銀行則要輸入附加碼．同時還推出了個人理财DIY服務。用戶在網上輸入個人資料、風險和财務資産狀況等之後，系統就分析測算用戶的投資風格，給出投資組合的建議，供用戶參考。

針對性強，針對不同的客戶提供了全面的服務。