職業介紹
理财規劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理财規劃的專業人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理财規劃師國家職業标準》，理财規劃師是指運用理财規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理财目标，提供綜合性理财咨詢服務的人員。理财規劃要求提供全方位的服務，因此要求理财規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理财方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的财務需求。
職業發展和前景
随着過去近30年中國經濟的快速發展，中産階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和财富快速積累階段逐步向穩健保守投資、财務安全和綜合理财方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理财服務的理财師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理财市場将增長到570億美元，專業理财将成為中國最具發展潛力的金融業務之一。
與理财服務需求不斷看漲形成反差，中國理财規劃師數量明顯不足。中國國内理财市場規模遠遠超過1000億元人民币，一個成熟的理财市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理财師，這麼計算，中國理财規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，隻有不到10%的消費者的财富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。
理财規劃師既可以服務于金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理财服務。1997年，美國理财師年薪的平均數是11萬美元，相當于大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在内的“工作職位評鑒”排名中，理财師位列第一。
那麼這一新興職業的薪水如何呢？據了解，美國理财規劃師的平均年收入是11萬美元，香港理财規劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理财規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國内理财規劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民币之間”。參考中國的宏觀經濟形勢，不難預見理财規劃師将成為繼律師、注冊會計師後，國内又一個具有廣闊發展前景的金領職業。
證書等級
理财規劃師國家職業資格認證分為三個等級，即助理理财規劃師（國家職業資格三級）、理财規劃師（國家職業資格二級）、高級理财規劃師（國家職業資格一級）。目前國家勞動和社會保障部已開展助理理财規劃師和理财規劃師認證工作，但尚未開展高級理财規劃師認證工作。
報名條件
助理理财規劃師(具備以下條件之一者)
(1)連續從事本職業工作6年以上。(2)具有以高級技能為培養目标的技工學校、技師學院和職業技術學院本專業或相關專業畢業證書。(3)具有本專業或相關專業大學專科及以上學曆證書(4)具有其他專業大學專科及以上學曆證書，連續從事本職業工作1年以上。(5)具有其他專業大學專科及以上學曆證書，經本職業助理理财規劃師正規培訓達規定标準學時數，并取得結業證書。
理财規劃師(具備以下條件之一者)
(1)連續從事本職業工作13年以上。(2)取得本職業助理理财規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作5年以上。(3)取得本職業助理理财規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作4年以上，經本職業理财規劃師正規培訓達到規定标準學時數，并取得結業證書。(4)具有本專業或相關專業大學本科學曆證書，取得本職業助理理财規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作3年以上，經本職業理财規劃師正規培訓達到規定标準學時數，并取得結業證書。(5)具有本專業或相關專業大學本科學曆證書，取得本職業助理理财規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作4年以上。(6)具有本專業或相關專業大學本科學曆證書，連續從事本職業工作5年以上。(7)取得碩士研究生及以上學曆證書後，連續從事本職業工作2年以上。
高級理财規劃師(具備以下條件之一者)
(1)連續從事本職業工作19年以上。(2)取得本職業理财規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作4年以上。(3)取得本職業理财規劃師職業資格證書後，連續從事本職業工作3年以上，經本職業高級理财規劃師正規培訓達規定标準學時數，并取得結業證書。
報名材料
報名時填寫國家職業資格鑒定申請表，同時提交照片，身份證明、學曆證明、工作年限證明等材料原件及複印件。不同年份不同地區，所需報名材料會略有不同，具體情況請參看當年當地相關政府部門公告。
考核評判
分為理論知識考試和專業能力考核。理論知識考試和專業能力考核采用閉卷方式，均實行百分制，成績達到60分及以上者為合格，可獲得理财規劃師國家職業資格三級的證書。
理财規劃師還須進行綜合評審。理論知識考試、專業能力考核、綜合評審三門成績皆達60分及以上者為合格，可獲得理财規劃師國家職業資格二級的證書。
工作内容
在理财規劃實際工作中，财務安全和财務自由目标在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、财産分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現，集中表現為以下八個方面：
必要的資産流動性
個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理财規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。
合理的消費支出
個人理财目标的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人财務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理财目标。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。
實現教育期望
教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的财務計劃，确保将來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。
完備的風險保障
在人的一生中，風險無處不在，理财規劃師通過風險管理與保險規劃做到适當的财務安排，将意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。
合理的納稅安排
納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望将自己的稅負減到最小。為達到這一目标，理财規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理财等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差别待遇，适當減少或延緩稅負支出。
積累财富
個人财富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人财富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動争取更高收益的特質，個人财富的快速積累更主要靠投資實現。根據理财目标、個人可投資額以及風險承受能力，理财規劃師可以确定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到财務自由的層次。
安享晚年
人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行财務規劃，達到晚年有一個“老有所養，老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目标。
财産分配與傳承
财産分配與傳承是個人理财規劃中不可回避的部分，理财規劃師要盡量減少财産分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對财産進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段産生的各種需要；要選擇遺産管理工具和制定遺産分配方案，确保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭财産的代際相傳。
