計算方法
工具說明
1、計算商業貸款選擇等額本金和等額本息的還款方式時，每月的月供、利息總額和還款總額。
2、短期貸款一般采用一次性還本付息或者分期付息一次性還本方式，不适用于該計算器。
操作步驟：
第1步：首先選擇您的還款方式是等額本金還是等額本息，填寫商業貸款年限、貸款金額以及貸款實際利率；
第2步：選擇是否顯示還款明細，點擊“計算”按鈕獲得每一期的月供金額和貸款利息總額和還款總額等詳細信息。
提示
1、商業貸款是用于補充工業和商業企業的流動資金的貸款，一般為短期貸款，通常為9個月，最多不超過一年，但也有少量中長期貸款。這類貸款是商業銀行貸款的主要組成部分，一般占貸款總額的三分之一以上。
2、計算商業貸款選擇等額本金和等額本息的還款方式時，每月的月供、利息總額和還款總額。
根據一般房貸還款方式的計算公式分為兩種：
一、等額本息計算公式：
計算原則：銀行從每月月供款中，先收剩餘本金利息，後收本金；利息在月供款中的比例中随剩餘本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。
需要注意的是：
1、各地城市公積金貸款最高額度要結合當地具體來看；
2、對已貸款購買一套住房但人均面積低于當地平均水平，再申請購買第二套普通自住房的居民，比照執行首次貸款購買普通自住房的優惠政策。
二、等額本金計算公式：
每月還款額=每月本金+每月本息
每月本金=本金/還款月數
每月本息=（本金-累計還款總額）X月利率
計算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會随剩餘本金的減少而減少。
公式說明
從以上算式中
本金：貸款總額
還款月數：貸款年限X12。例如貸款10年還款月數就是10X12=120個月
月利率：月利率=年利率/12
年利率：也就是現在讨論房貸熱點裡，基礎利率打7折，85折後得出數字。
累計還款總額：等額本金還款方式第一個月的累積還款總額為0。
舉例說明
王先生向銀行貸款40萬用于買房，分20年還清。銀行給予王先生7折的利率優惠。
把年利率換成月利率，則月利率=4.16%/12=0.00347
等額本金還款方式：
每月本金=400000/240=1666.67
每月本息=400000X0.00347=1388
第一個月還款額=1666.67+1388=3054.67（元）
基本常識
（一）人民币業務的利率換算公式為（注：存貸通用）：
1．日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2．月利率(‰)=年利率(%)÷12
（二）銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
1．積數計息法按實際天數每日累計賬戶餘額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：
利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日餘額合計數。
2．逐筆計息法按預先确定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：
計息期為整年(月)的，計息公式為：
①利息=本金×年(月)數×年(月)利率
計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：
②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率
同時，銀行可選擇将計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公曆實際天數，計息公式為：
③利息=本金×實際天數×日利率
這三個計算公式實質相同，但由于利率換算中一年隻作360天，但實際按日利率計算時，一年将作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。
（三）複利：複利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收複利。
（四）罰息：貸款人未按規定期限歸還銀行貸款，銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
（五）貸款逾期違約金：性質與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。
（六）計息方法的制定與備案
全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報中國人民銀行總行備案并告知客戶；區域性商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶；農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，并由農村信用社法人告知客戶。
（七）參考依據：
1.《人民币利率管理規定》銀發【1999】77号。
2.《中國人民銀行關于人民币貸款利率有關問題的通知》銀發【2003】251号。
3.《中國人民銀行關于人民币存貸款計結息問題的通知》銀發【2005】129号。
特點
最新、最全功能購房貸款計算器的四大特點：
特點1：貸款類型随意選擇——商業貸款、公積金貸款，或組合貸款等不同貸款類型可任意選擇，成功集多個購房貸款計算器于一身。
特點2：彙集各類房貸利率計算器——計算器自帶曆年貸款利率、公積金貸款利率，還可自定義貸款利率。
特點3：選擇不同的貸款類型、還款方式、期限……組成多套貸款方案，自動保存到一個列表，輕松對比，選出最省錢、最合适的貸款方案！
特點4：計算結果可導出、打印！——彙總不同貸款方案的計算結果，可導出并打印出來！
參考書籍
書名：家庭理财
作者：陳鎮，趙敏捷編著
出版社：清華大學出版社
出版時間：2009-7-1
字數：308000
版次：1
頁數：336
内容簡介
本書以個人和家庭發展的不同階段為線索，詳細論述了易行高效的适合家庭理财的思路，以及适合家庭理财的方法和工具，同時還穿插了大量真實生動的案例，具有借鑒意義。
本書共分14章，主要内容包括家庭理财的基本常識、家庭理财安全規劃、家庭财富積累、家庭理财工具（包括儲蓄、房地産、股票、基金、國債、黃金、保險），教育理财成就孩子的未來、家庭理财熱點及技巧、退休及遺産規劃、家庭綜合理财實踐等内容。
本書适合初步接觸理财的讀者，也适合已經開始理财，但想進一步提高理财能力，把家庭财産合理分配并最大限度地規避投資風險的讀者使用，同時可作為學習理财知識的入門參考資料。
類型
房貸計算器在不同的時期需要用到不同的計算器類型
貸款前
購房能力評估計算器
買房中
等額本息計算器、等額本金計算器、個人住房公積金貸款計算器
網站
有些房産類相關網站會提供這種在線的房貸計算器：
做的比較好的網站有：搜房網、新浪房友在線、快易貸等等。
計算方法
貸款計算器等額本息還款計算方法：
等額本息還款，即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
等額本息還貸優勢：
每月還貸數額相同，對于貸款人來說還款較為簡單便捷。每月承擔相同的款項也方便安排收支。
等額本息還貸劣勢：
由于利息不會随本金數額歸還而減少，銀行資金占用時間長，還款總利息較等額本金還款法高。
貸款計算器等額本金還款計算方法：
等額本金還款，就是把本金分攤到每個月内，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。
等額本金還貸優勢：
适合月收入較高的人群，總貸款利息較之等額本息低。
等額本金還貸劣勢：
還貸初期每月負擔比等額本息重。
