齊魯銀行:山東省首家地方性股份制商業銀行-中文百科頻道

簡介

齊魯銀行成立于1996年6月，是一家由國有股份、中資法人股份、外資股份和衆多個人股份等共同組成獨立法人資格的股份制商業銀行，實行一級法人體制。齊魯銀行曆經3次更名，于2004年引入澳洲聯邦銀行入股，成為山東省首家、全國第四家與外資銀行實現戰略合作的城商行。截至2019年末，注冊資本41.2275億元，資産規模3075億元，下轄天津、青島、聊城、泰安、德州、臨沂、濱州、東營、煙台、日照、濰坊、威海分行，160家營業網點，是中國銀行業協會城市商業銀行工作委員會副主任單位。

齊魯銀行秉承“打造具有競争力的精品區域銀行，成為中小企業、城鄉居民和驅動本地經濟的首選銀行”的戰略願景，以公司金融、零售金融、金融市場、互聯網金融、縣域金融為核心業務闆塊，打造“大零售”銀行的發展目标并付諸實踐，引進德國儲蓄銀行微貸技術，傾力發展普惠金融，為廣大客戶提供近在“家門口”的貼心服務，成為“您身邊的好鄰居”。

曆史沿革

齊魯銀行是山東省成立的首家地方性股份制商業銀行。

1996年6月6日，濟南市16家城市信用社和1家城信社聯社組建了濟南城市合作銀行；

1998年6月6日，更名為濟南市商業銀行；

2004年9月8日，濟南市商業銀行與澳洲聯邦銀行(CBA)實現戰略合作，成為山東省第一家、全國第四家實現中外合作的城市商業銀行；

2008年3月19日，該行聊城分行開業，走出了濟南市；

2008年11月30日，該行天津分行開業，由此成為山東省首家在省外異地設立分行的城市商業銀行。

2010年8月27日，青島分行成立。

截至2009年12月31日，齊魯銀行轄有72家分、支行（部），在崗員工1800餘人。全行總資産617.35億元，是成立之初的19倍；各項存款餘額546.55億元，是成立時的20倍；各項貸款餘額353.1億元，是成立時的20倍；2009年實現經營利潤10.64億元；實現淨利潤4.88億元，同比增長38.99%；成立以來累計實現經營利潤50.64億元，累計上繳稅金18.57億元（以上數據尚未審計）。

自成立以來，先後進行了管理體制、運營機制、考核機制、用人機制等重大改革，經營績效持續提升，主要業務指标年均增長30%以上；公司治理持續完善，各治理主體組織健全，職責明确，運作有效；中外合作健康發展，開創了“引資引智引技、合心合力合作”的成功模式；創新和服務能力持續提升，“銀企家園”産品品牌榮獲中國銀行業協會評選的首屆“中國地方金融十佳特色産品”獎，總行營業部榮獲“2008年度中國銀行業文明規範服務示範單位”的稱号；風控能力持續增強，對風險管理組織、流程、技術進行了再植、再造，實現全複蓋；科技建設突破發展，曆時兩年開發的具有國内一流水準的綜合業務系統即将全面上線；隊伍素質發生質的變化，後備人才充足，核心競争能力大幅提升。

名稱由來

縱觀城商行更名，一般仍然體現了所在城市的地域特色，如甯波銀行、青島銀行等，濟南市商業銀行更名為何不叫“濟南銀行”、“泉城銀行”，而是叫“齊魯銀行”？在齊魯銀行舉行的新聞發布會上，其董事長邱雲章直言：“我們打山東牌是早有預謀的，早在2001年我們推出自己的銀行卡——齊魯卡，2006年，我們開始研發核心業務系統——KD系統，KD隐含的意思是跨越山東。多年來，我們的發展思路一直是立足濟南、依托山東、延伸全國。”

齊魯銀行的轉型戰略包括經營結構轉型、管理方式轉型、業務流程轉型、服務渠道轉型、組織架構轉型，力争2010年實現準事業部制，2013年基本實現事業部制銀行。邱雲章還表達了實施擴張戰略的堅定信心：“在立足濟南、依托山東、環繞渤海、服務江北跨區域發展的同時，我們正在謀劃向全國延伸的具體定位與路徑。擴張實施多元方式，主要是設立分支機構，包括設立分行、直屬支行或代表處，并購包括戰略控股、吸收合并、收購、财務重組等。”

主要榮譽

齊魯銀行兩度入選《金融時報》“中國最大的50家商業銀行排行榜”

兩度入選“中國服務業企業500強”

兩度在《銀行家》雜志大型城市商業銀行競争力排行中名列第6位

2007年首次入選英國《銀行家》雜志評選的“世界1000家大銀行”

被中國銀監會、山東銀監局授予“中小企業貸款先進單位”

被山東銀監局評為“2007年度良好銀行”

相繼獲得“山東省金融創新獎”、“山東省富民興魯勞動獎狀”、“山東省先進基層黨組織”、獲山東省政府頒發的“金融創新獎”等

相繼被評為“2008中國最具影響力中小銀行”、“新中國60年山東百家領袖品牌”、“山東60年60品牌”、“第十一屆全運會籌辦工作先進單位” 、“濟南市文明單位”等

獲得“2008年度銀行卡跨行交易最佳成長獎”，兩項研究成果分别獲2009年度山東省企業管理現代創新一、二等獎

“齊魯金萬通”中小企業融資品牌榮獲中國銀行業協會評選的“服務中小企業及三農十佳特色産品獎”，成為山東省唯一獲獎單位

在全市優化發展環境民主評議中，作為駐濟唯一金融機構在公用服務類23個部門中名列第六

企業文化

核心價值觀

忠誠、責任、創新、效率

未來展望

以全國優秀銀行為标杆，深化中外合作，推進戰略轉型，強化資本運作，加大區域擴張，優化結構，提升質量，快速發展，提高盈利，逐步成為信譽良好、管理規範、經營穩健、服務一流的區域性公衆持股銀行。

使命：

為客戶提供滿意服務

為股東創造理想價值

為員工提供發展平台

為社會創造更多财富

目标：

成為中小企業、城鎮居民的首選銀行

企業社會責任

（一）完善公司治理，保障股東權益

2007年，我行進一步完善了公司治理結構，加強了公司治理機制建設，優化董事、監事、高級管理人員的考核制度，完善了考核體系，嚴格信息披露，強化外部約束，開展質詢聽證等，緻力于建立高級管理人員長效激勵機制，公司治理的監督、激勵和約束機制進一步增強。

（二）完善用工制度，維護員工權益

為貫徹落實《勞動合同法》，我行進一步完善了各項用工制度，做到有法可依、有章可循，從根本上保障了員工的合法權益。先後出台了《濟南市商業銀行用工制度管理暫行辦法》，使我行的用工形式更加合理、規範，為員工提供了制度保障；制定了《濟南市商業銀行員工休假管理辦法》，對各類休假的時間、審批流程，待遇等進行了詳細規定，保障了員工的安全和健康。

（三）積極貫徹調控政策，推動社會持續發展

我行在信貸審批工作中積極貫徹國家宏觀調控政策，從風險管理和社會責任的角度，采取科學的信貸管理策略和措施，為滿足社會經濟發展和生态環境保護要求，對高耗能、高污染和産能過剩行業進行嚴格控制，對節能減排加大支持力度，實施“綠色信貸”，不斷優化信貸結構。

（四）創新服務機制，扶持中小企業

一是從營銷原則、營銷策略、營銷模式、産品政策等方面鼓勵優先拓展小企業信貸業務。

二是根據小企業貸款業務快速發展的狀況，在業務審批方面有意識的向小企業傾斜，創新産品，保障了小企業貸款的迅速發展。

三是積極進行産品創新，滿足小企業不同類型的信貸需求。2007年陸續推出了“控貨融資”、“小額應急貸款”、“法人車輛設備租賃貸款”等新業務品種，積極開展聯戶聯保、倉單質押業務，收效顯着。四是由我行發起的濟南市銀企協會于2007年3月正式成立，入會企業絕大部分為小企業，借助濟南市銀企協會的平台，銀企共建誠信，共謀發展，搭建起新型營銷平台，對全行開展中小企業營銷工作、推動戰略轉型起到了重要意義和積極作用。

（五）開展扶貧貸款，關心社會民生

為體現我行“市民銀行”特色，幫助下崗、失業人員實現再就業，2005年，我行制定了《濟南市商業銀行再就業小額貸款管理暫行辦法》。再就業貸款每筆金額雖然不高，卻可以使許多下崗職工擺脫目前經營所處的資金困境。辦理過程中，在不違反規定前提下，我行盡量簡化手續，縮短時間，力求既能讓下崗職工在最短的時間内得到資金支持，同時也保證信貸資金的安全。

（六）加強合規文化建設，堅持依法合規經營

我行堅持以依法合規、穩健經營作為履行社會責任的基本原則，2007年為進一步加強合規管理，成立了履行合規管理的專職部門——合規部，不斷建立健全合規風險管理機制，促進合規管理的專業化、常态化和有效性。

（七）改善服務環境，提升服務質量

我行高度重視服務工作，2007年4月專門成立了服務工作委員會主管服務工作，并制定了一系列文明規範服務的制度辦法，并嚴格落實執行。

僞造票證案

關于齊魯銀行涉嫌僞造金融票證一案，除了該行董事長邱雲章2010年12月30日對外否認60億元巨虧和被抓傳聞外，并沒有更多的消息。此案涉及濟南當地多家銀行，其中包括中信銀行、中國工商銀行等，涉案金額或達10億元-15億元。

涉案金額數倍于淨利潤

有媒體報道稱，齊魯銀行董事長邱雲章和行長被逮捕，去年12月30日，邱雲章對外否認此事，但齊魯銀行内部人士證實齊魯銀行至少有一位管理人員被司法調查。

去年12月31日，中國銀監會表示，目前當地公安機關對該案的調查工作正在有序進行，監管部門和相關銀行正積極配合公安部門偵破案件。當地相關銀行運行正常，各項監管指标符合監管要求。

但截至目前，齊魯銀行的損失數據尚不得而知。山東省銀監局相關人士昨日對記者表示，此案已經進入公安機關偵查階段，具體信息将以公安部門發布的為準。

資料顯示，截至2009年末，齊魯銀行的總資産達617.89億元，核心資本充足率8.54%和資本充足率11.66%均達監管紅線，當年淨利潤4.89億元，不良貸款合計7.04億元，不良貸款率僅1.99%。簡單計算，齊魯銀行此次涉案金額約相當于該行2009年全年淨利潤的2-4倍。

山東省銀監局相關負責人表示，齊魯銀行并非唯一牽涉其中的銀行，但對傳聞中牽涉的中國工商銀行、興業銀行、浦發銀行等其他銀行不予置評。山東省銀監局還表示，涉案銀行目前經營正常，涉案金額尚無定論，需待公安部門披露結果。

或歸因攬儲大戰

一位資深銀行業人士表示，2010年，受存貸比考核壓力的各家商業銀行紛紛展開攬儲大戰。而在拉存款競争白熱化背景下，通過“高息攬儲”吸引單位存款，勾結銀行人員僞造金融票證詐騙案屢見不鮮。

所謂僞造、變造金融票證罪是指僞造、變造彙票、本票、支票、委托收款憑證、彙款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證、信用證或者附随的單據、文件或者僞造信用卡的行為。

市場人士稱，近年各銀行攬儲大戰加劇，在監管部門整治“高息攬儲”惡性競争的同時，亦有部分人勾結銀行職員僞造金融票證，詐騙資金。市場人士警示，城市商業銀行近年大幅擴張或是誘因之一，其中金融風險需及早發現并整治。

一位大型銀行信貸部人士指出，常見的僞造金融票證罪有幾種：一是“克隆假票”，即通過僞造承兌彙票或大額定期存單，以此為質押獲得銀行貸款；二是，犯罪嫌疑人謊稱幫助銀行完成拉存款任務，以高息為誘餌騙取企業或個人存款。若存款人是企業，犯罪嫌疑人往往通過偷出企業預留印鑒僞造票據實施詐騙，若是個人存款，則在客戶辦理存折時，偷辦信用卡挂于該賬号下，再實施詐騙。

董事長等3高管因僞造票證案被免職

2011年3月2日晚，中國銀監會表示，銀監會高度重視2010年底山東省濟南市發生的僞造金融票證案。根據當地公安機關對該案的偵辦情況，銀監會已責成涉案銀行内部作出問責處理，并将根據案件偵辦結果依法嚴肅追究有關機構和人員責任。

3月2日，濟南市委組織部發布《齊魯銀行股份有限公司領導人員職務任免公告》。公告顯示，經濟南市委研究：王曉春任齊魯銀行股份有限公司董事長、黨委副書記；胡曉蒙任齊魯銀行股份有限公司黨委書記、副董事長；黃家棟任齊魯銀行股份有限公司行長、黨委副書記；王建軍任齊魯銀行股份有限公司監事長、黨委委員。同時，免去邱雲章齊魯銀行股份有限公司董事長、黨委書記職務；免去郭濤齊魯銀行股份有限公司行長、黨委副書記職務；免去張蘇甯齊魯銀行股份有限公司監事長、黨委委員職務。

去年底發生在濟南市的僞造金融票證案曾引起社會廣泛關注。山東銀監局局長廖平之今年初接受記者采訪時介紹，2010年12月6日，一家銀行在受理業務咨詢過程中發現已存款單位所持“存款證實書”系僞造，立即向濟南市公安局經偵支隊報案。

接到報案後，濟南市公安局将主要犯罪嫌疑人劉某某及有關涉案嫌疑人抓獲歸案。經初步偵查，劉某某通過僞造金融票證多次騙取資金，案件涉及齊魯銀行在内的幾家銀行和部分企業。該案報案以來，濟南市金融秩序穩定。