中和農信項目管理有限公司:綜合助農機構-中文百科頻道

企業介紹

中和農信是一家小微金融服務機構 [1] ，源于 [7] 1996年世界銀行貸款秦巴山區扶貧項目中創設的小額信貸項目試點；2000年，中國扶貧基金會全面接管該小額信貸項目，并組建小額信貸項目部 [8] 。2008年11月，成立中和農信項目管理有限公司 [9] ，小額信貸項目部轉制為公司化運營 [10] 。2010年以後，紅杉資本、世界銀行集團國際金融公司（IFC）、螞蟻金服、天天向上基金、TPG、仁達普惠等機構先後入股中和農信項目管理有限公司，為中和農信項目管理有限公司提供資金、人才和技術等方面的支持。

截至2014年底，中和農信累計放款93.8萬筆，84.3億元，覆蓋16個省份，141個項目縣，有效客戶數為23.8萬戶，貸款餘額18.8億元。

2018年報數據顯示，中和農信在貸客戶中88.6%為農戶，59.1%為婦女，84.3%為初中及以下文化水平，21.0%為少數民族，50.84%除了中和農信沒有在其他金融機構貸過款，42.2%的貸款直接用于種植養殖業。

截止2018年12月末，中和農信貸款餘額90億元，在貸客戶35.7萬戶，戶均餘額2.5萬餘元，大于30天的風險貸款率為1.04% [14] 。中和農信小額信貸業務累計放款250萬筆，407.4億元，約500萬農村百姓從中受益。

截至2019年底，中和農信在全國20個省設立345家 [16] 分支機構，貸款餘額112億元，在貸客戶42萬戶，戶均餘額2.6萬餘元。中和農信小額信貸業務累計放款341.6萬筆，571.8億元 [16] ，超過600多萬農村百姓從中受益。

截至2019年 [18] 12月末，中和農信已成立和獲準成立的小貸公司共11家，分别是：重慶、海南、内蒙古、四川、湖南、甘肅、廣東、遼甯康平、江西贛州、山東聊城和江蘇贛榆公司，這标志着中和農信的合規性建設邁出新的步伐。

“中意于農，和諧于信”，中和農信公司将繼續秉承中國扶貧基金會小額信貸項目的目标和宗旨，以高效的專業化團隊，完善的管理體制和先進的運作模式，始終如一的服務貧困人群，繼續朝着建立中國的“窮人銀行”的目标邁進。

公司文化

願景

讓鄉村生活更美好

使命

服務農村最後一百米

價值觀

誠信至上

客戶為尊

守正出奇

名稱出處

中和農信之“中和”，出于儒家經典《中庸》，“中也者，天下之大本也;和也者，天下之達道也。緻中和，天地位焉，萬物育焉。” 這是傳承傳統文化“執中持平，和而不同”思想，寓意着消弭城鄉、貧富差異，即通過金融服務，助力廣大農村地區百姓追求更美好生活，實現金融公平，“中和” 農村地區群衆日益增長的金融需要和不平衡不充分的金融服務之間的矛盾。同時這也構成了中和農信作為一家專注于服務中國本土億萬農村百姓的服務機構的企業文化核心 [6] 。

logo寓意

舞動的和平鴿托起方孔組成中國古錢币的變形寓意：

中和農信為客戶提供持續的金融服務，與客戶共同成長 [1] 。

環繞的麥穗寓意：中和農信全方位服務客戶，惠澤鄉村 [7] 。

公司布局

業務布局

截止2018年12月末，中和農信項目管理有限公司已在全國設立313家分支機構覆蓋到全國十萬多個村莊，在職員工5000餘人 [20] 。

小額信貸

中和農信的服務群體是那些不能充分享受金融服務的縣域内中低收入群體，其提供的小額信貸模式主要分兩類，線下模式和線上模式。

中和農信項目管理有限公司的線下模式主要分兩種，一是小組聯保貸款模式，借鑒孟加拉的格萊珉小額信貸模式，并進行本土化創新，無需抵押，3-5戶聯保，最高在2萬元；二是個人貸款模式，采用德國IPC技術，信貸目标鎖定農村個體經營者，一人擔保，無需抵押。

發展曆程

源起 [22] ：秦巴山區的小額信貸扶貧試點項目 [8]

2005年，第一家直屬分支機構——康平縣農戶自立服務中心正式成立。 [22]

轉型與創新：中和農信正式邁進“公司化”“市場化” [22]

2008年開始轉制為公司化運作，中和農信應運而生。其宗旨是以商業化手段解決農村金融服務不足這一社會問題，讓農村中低收入群體享有在金融服務支持下追求更好生活的機會與權利 [23] 。

2011年，接入央行征信系統 [24] 。

2015年1月，資産證券化新規後的首單産品在深圳證券交易所挂牌上市 [25] 。

2016年5月，格萊珉商都小額信貸有限公司交由中和農信全權管理，并入中和農信小額信貸支持平台 [26] 。

2016年11月，在世界銀行集團發起的“全球金融普及倡議2020”中，中和農信、螞蟻金服和百度金融成為首批加入的中國機構 [27] 。

新征程，新跨越 [22] ：以螞蟻金服 [28] 為代表商業資本的加入，标志着中和農信進入了一個新的階段 [6] 。

2016年12月，螞蟻金服以及天天向上基金正式宣布戰略投資中和農信 [28] 。

2018年1月30日，中國小額貸款公司協會第一屆會員代表大會召開，中和農信當選為第一屆副會長單位 [29] 。

2018年6月，由中和農信項目管理有限公司發起成立的農村公益金融研究院在京成立 [30] 。

高科技，新變革 [6] ：中和金服APP正式上線 [31] 。

2018年8月，由中和農信自主開發的中和金服APP，正式上線 [31] 。

2018年11月,中和農信宣布完成6億元C輪融資 [32] 。

2018年11月，中和農信新的英文名稱“CD Finance”正式對外發布 [6] 。

2019年3月，上交所首單資産支持專項計劃——中信建投-中和農信1号公益小額貸款資産支持專項計劃（以下簡稱“資産支持專項計劃”）成功發行 [33] 。

社會績效

中和農信除了提供金融服務，同時圍繞着社會績效治理、金融普惠、客戶保護、人力資源和社會改善五個維度開展工作 [6] 。

中和農信倡導“負責任的金融”理念，在提供信貸業務的同時，還提供多種形式的增值服務。比如為客戶提供普及金融教育活動，提升農戶的金融素養;請地方相關技術人員為當地農戶進行技術培訓，提高客戶增收能力等 [6] 。

2010年，針對家裡有困難的農戶，中和農信項目管理有限公司設立了互助基金——中和基金 [34] 。截止2019年3月末，中和農信項目管理有限公司的中和基金累計募集善款3,181,109.21元，累計捐出2,107,180.45元，幫助1,574人 [35] 。

2017年中和農信項目管理有限公司發起“+鄉計劃”，農村金融教育普及踐行活動。大學生下鄉實踐，針對農村貧困人口金融知識普及的現狀，做出切實可行的金融教育方案和課件，為提高農民的金融意識和風險防範意識提供了一條渠道 [36] 。截止2018年，中和農信項目管理有限公司主辦的“+鄉計劃”共有11所大學參與計劃，覆蓋了上百個村鎮、16,000多農戶，共收集調研問卷1500份，完成農金調研報告13份 [37] 。

2018年發起“她計劃”，提出慢病管理倡議，提出“要鄉健，不怠慢，慢病管理，從我做起”，号召農民朋友養成定時測量血壓和血糖的習慣 [38] 。