基本内容
基金收益率----衡量基金收益率最重要的指标是基金投資收益率，即基金證券投資實際收益與投資成本的比率。投資收益率的值越高，則基金證券的收益能力越強。如果基金證券的購買與贖回要繳納手續費，則計算時應考慮手續費因素。
基金收益率的計算
-----收益=當日基金淨值*基金份額*[1-贖回費]-申購金額+現金分紅
-----收益率＝收益/申購金額*100%
基金定投
-----所謂定投是定期定額投資的簡稱，是指在固定的時間(如每月8日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。
1、設定理财目标。每個月可以定時扣款3000元或5000元，淨值高時買進的份額數少，淨值低時買進的份額數多，這樣可分散進場時間。這種“平均成本法”最适合籌措退休基金或子女教育基金等。
2、量力而行。定期定額投資一定要做得輕松、沒負擔，曾有客戶為分散投資标的而決定每月扣款50000元，但一段時間後卻必須把定期存款取出來繼續投資，這樣太劃不來。建議大家最好先分析一下自己每月收支狀況，計算出固定能省下來的閑置資金，3000元、5000元都可以。
3、選擇有上升趨勢的市場。超跌但基本面不錯的市場最适合開始定期定額投資，即便目前市場處于低位，隻要看好未來長期發展，就可以考慮開始投資。
4、投資期限決定投資對象。定期定額長期投資的時間複利效果分散了股市多空、基金淨值起伏的短期風險，隻要能遵守長期扣款原則，選擇波動幅度較大的基金其實更能提高收益，而且風險較高的基金的長期報酬率應該勝過風險較低的基金。如果較長期的理财目标是5年以上至10年、20年，不妨選擇波動較大的基金，而如果是5年内的目标，還是選擇績效較平穩的基金為宜。
5、持之以恒。長期投資是定期定額積累财富最重要的原則，這種方式最好要持續3年以上，才能得到好的效果，并且長期投資更能發揮定期定額的複利效果。
6、掌握解約時機。定期定額投資的期限也要因市場情形來決定，比如已經投資了2年，市場上升到了非常高的點位，并且分析之後行情可能将進入另一個空頭循環，那麼最好先行解約獲利了解。如果您即将面臨資金需求時，例如退休年齡将至，就更要開始關注市場狀況，決定解約時點。
7、善用部分解約，适時轉換基金。開始定期定額投資後，若臨時必須解約贖回或者市場處在高點位置，而自己對後市情況不是很确定，也不必完全解約，可贖回部分份額取得資金。若市場趨勢改變，可轉換到另一輪上升趨勢的市場中，繼續進行定期定額投資。
8、要信任專家。開始定期定額投資時不必過份在意短期漲跌和份額數累積狀況，在必要的時候可以咨詢專家的意見。近年來，美國科學家發現馬齒苋具有保護心血管、防治冠心病的作用。地中海人喜歡吃馬齒苋，所以冠心病的發病率低；法國人喜歡把馬齒苋調和在色拉油中，心髒病發病率也低。科學家發現馬齒苋含有豐富的鉀鹽、黃酮類、強心苷、生物堿等藥理成分，可以降低血壓、抑制心肌興奮和減慢心率，從而減輕心髒負荷于減少心肌耗氧量。
英國科學家發現，馬齒苋含有ω-3脂肪酸，能夠抑制和消除人體血清膽固醇和甘油三酯的生成，防止膽固醇在血管壁沉積而發生動脈硬化。ω-3脂肪酸還可以是血栓素A（一種強烈的血管收縮劑和血小闆聚集劑）減少，從而使血管擴張，血液黏稠度下降，防止血栓形成和冠狀動脈痙攣，有效地防治冠心病。因此馬齒苋不愧是護心菜。
怎樣計算基金收益率
假設一投資者在一級市場上以每單位1.01元的價格認購了若幹數量的基金。收益率是怎樣計算的呢？對此這裡分三種情況進行一下分析。
由于所要計算的是投資于基金短期收益率，因此我們選用了當期收益率的指标。當期收益率R=（P-P0+D）/P0
市價P>初始購買價P0
初始購買價格P0小于當期價格P，基金持有人的收益率R處于理想狀态，R的大小取決于P與P0間的差價。
假設投資者在99年1月4日購買興華的初始價格P0為1.21元，當期價格P為1.40元，分紅金額為0.022元，收益率R為17.2%；99年7月5日購買，初始價格P0為1.34元，則半年期的收益率4.47%，折合為年收益率則為8.9%；99年10月8日為1.33元（也是99年下半年的平均價格），那麼其三個月的持有收益為5.26%，折合年率高達21%。當然這樣折算隻是為了和同期銀行儲蓄存款利率做對比，這種方法并不科學。
從以上示例可見，在基金當期市價大于基金初始購買價時，投資者能夠獲得較為豐厚的收益。
市價P=初始購買價P0
由于市價與初始購買價相同，因此基金投資者的當期的投資收益為0。此時基金分紅派現數量的多少并不能增加投資者的收益率。道理很簡單，下面仍以基金興華為例。
假設投資者初始購買價為1.40元，目前的市價也為1.40元，并且在基金除息日前一天還是這一價格，基金每單位分紅0.36元。如果投資者在除息日前一天賣掉了基金，顯然他的收益率為0（不考慮機會成本）除息後基金的價格變為1.04分，雖然投資者得到了0.36元的現金分紅，但他手中的基金隻能夠在市場上賣到1.04分（不考慮基金受到炒做從而使基金價格出現類似“填權”的行情），可見投資者的收益率并沒有發生變化，仍為0。
當然，如果基金在除息後出現類似于“填權”的價格上升，則基金投資者的收益開始為正，并随着價格升幅的增大而增加。相反，如果基金價格下降，低于1.04分，則基金投資者就會出現虧損。
市價P
在這種情況下，投資者為負。仍以基金興華為例，假設投資者初始購買價為1.50元，目前的價格為1.40元。如果基金在除息日前價格不能回到1.50元或除息後價格不能升至1.14元，那麼投資者将一直處于虧損狀态。
如何查詢基金收益率
所有客戶包括代銷、網上直銷、直銷櫃台客戶都可以通過網上交易系統查詢基金收益率。
網上交易系統登陸方式：代銷和直銷櫃台客戶登陸的密碼就是默認的查詢密碼，登陸進去後隻能查詢不能交易；直銷網上客戶輸入交易密碼，登陸後可交易。登陸成功後在“我的資産”中可做詳細查詢。
