預付卡:輔助性貨币-中文百科頻道

基本介紹

一，債權觀點：預付卡指由發行機構發行的，可在商業服務業領域使用的債權憑證，具體表現為購物券或消費卡，體現了持卡（券）人作為消費者對發行機構享有的債權。

二，使用方式：預付卡又叫儲值卡、消費卡、福禮卡、智能卡、積分卡等，顧名思義就是先付費再消費的卡片。預付卡分為記名卡和非記名卡，記名卡可挂失，非記名卡不可挂失。

三，卡種歸屬：儲值卡是發卡銀行根據持卡人要求将其資金轉至卡内儲存，交易時直接從卡内扣款的預付錢包式借記卡。無論是哪種觀點，大家都比較認同的就是預付卡實際上是一種輔助性貨币。

1、電信行業，如：移動、聯通，你那張手機卡就是預付卡；

2、銀聯與交通銀行發行的太平洋世博非接觸芯片預付卡；

3、商家：商場、超市、餐飲、娛樂、美容、理發等各個行業；

4、第三方發卡機構：與衆多商家簽訂協議，布放受理POS終端，發行一張跨行業消費的預付卡，可到衆多聯盟商戶刷卡消費；

5、其它：全球通卡是移動的記名卡，這種卡是先使用後交費的。當然，全球通也是可以充值的！哪個月充值也就抵哪個月話費！不能抵欠費！CDMA是電信的卡。

四，預付卡發行流程：

主要由第三方發卡機構發行，它是一個新興行業、暴利行業，發卡量動辄數億、數十億元，毛利率在10%以上，假如您想成為第三方發卡機構需要解決以下幾個問題：1、當地稅務政策；2、清算系統，最好是準銀行準金融級系統，假如是某某軟件公司的系統，你将造成數百萬的損失；3、受理終端：POS機具，一般國内二線廠商的水份很大，好的廠商需要專業人士去洽談；4、簽約商戶，特别是當地大型商場、超市的合作；5、卡銷售：必須在當地有很強的社會背景；6、一個專業的團隊，或者專業的顧問。

實名制

國務院辦公廳2011年5月25日轉發人民銀行等7個部門制定的《關于規範商業預付卡管理的意見》(以下稱《意見》)，《意見》明确，一次性購買1萬元及以上不記名商業預付卡的單位或個人應進行實名登記，且記名商業預付卡面值不超過5000元。

營銷市場

一種新的交易方式已在海外出現，這就是用預付卡購物。

預付卡實際上是一種輔助性貨币，其英文譯名為Paid Card，故在台灣簡稱為P卡。這種卡通常是印有精美圖案的塑膠薄卡，所以又被稱為塑膠貨币。

預付卡的使用過程是：消費者在某一系統範圍内的商店預交限定數額的現金，得到此卡，在這些商店裡即可不用現金僅憑借此卡在預付金額内一次或多次直接購物。

一，預付卡使用概況

預付卡購物是繼信用卡之後出現的交易形式。現時使用最普遍的是日本。日本從1983年開始發行預付卡，到1989年底，已發行10億9千餘萬張，其中發行量較大的是電信和運輸業。擁有4300多家便利商店的日本7一ELEVEN連鎖店，1989年在系統内推出預付卡，獲得成功。

預付卡在1992年進入台灣。1992年1月，台灣7一ELEVEN圈内的逸仙便利商店開始第一階段預付卡嘗試發行，僅限于公司範圍内員工。發行的第二階段于同年10月進行，發行擴至16家7一ELEVEN便利商店。所發7一ELEVEN預付卡面值為500元（新台币，以下同）。預付卡日使用量達32張，每位持卡者月消費額比用卡前平均高出23%，其導入速度之快，營業額升幅之高都很令人驚訝。處在激烈競争中的便利商店甚至将預付卡視為擺脫困境的靈丹妙藥。

二，商家有利可圖

推行使用預付卡，對兩界來說主要有以下好處。

其一是增大了安全性。使用預付卡後商家不經手現金，大量減少了現金的流動，既可避免收假鈔的損失，又可減少盜劫等兇險。

其二是盈利增多。使用預付卡時商家預收現金，錢款拖欠大量減少，可靈活運用的資金增多，益于展開經營，同時，利用時間差可以獲得很多利息。消費者用預付卡購物時，卡上數字減少不像現金出手那樣心痛，消費者節制力降低，可使銷售增長。

其三是提高了效率，降低了成本。使用預付卡，現金收彙、賬目收支大量減少，既可提高效率，又可減少人工和設備的費用。

其四是能穩定客源。消費者在某系統的商店預付現金而得到預付卡後，便會在一定時間内與其他系統的商店“斷交”，成為該系統商店的穩定客戶。

其五是能完善企業形象有利于長遠發展。便利商店難與巨型商廈競争，但通過預讨卡可提供更便捷的服務，預付卡這一科技産物又會賦予企業以先進的形象，能有力吸引年輕一代消費者，增強競争力。

三，消費者也有其樂園

使用預付卡對消費者來說也有不少好處，表現在：

其一是安全。帶上一張薄薄的預付卡，可不帶或少帶許多現金，減少失竊和遭劫之險。

其二是方便。用預付卡購物易于攜帶，購物後能顯示餘額，不會落得滿口袋零錢，用起來很方便。

其三是易于計劃。孩子用錢不給不行，給現金又怕孩子亂花，有了預付卡，小孩零用錢可按預算使用，家長放心。

其四是能滿足新潮需求。預付卡能映襯人的經濟地位，滿足學生或其他年青人追求時髦的心理。

其五是有收藏的價值。預付卡設計制作精美，又限量或成套發售，是有價值的收藏品。

四，預付卡使用前景展望

預付卡購物當然不是完美無缺，現時還存在不足之處。一是消費者使用受限制。一種預付卡隻能在發卡的同一系統内的商店使用，無法在更多的商店使用，更無法在多種行業中使用。二是商家投資回本難度大。商店須配備讀卡機（台灣現時每台約8萬多元新台币），加之使用和維修費用，支出不小，對營業利潤率較低的便利商店來說，回本并不太容易。這兩個問題，對預付卡的進一步推行自然是有阻礙作用的。不過這些并不是不可克服的，比如：争取擴大商業界聯合，使預付卡能在更多的便利商店、超級市場、快餐店中同時使用，克服現有局限，即可增大對消費者的吸引力，從而使經營效益進一步提高。

世界著名未來學家阿爾文·托夫勒認為，二十一世紀金錢的前鋒是塑膠貨币。預付卡便是塑膠貨币的一種。預付卡在經濟發達的日本已大量應用，并且已順利進入台灣。從實際使用效果來看，無論對商家還是消費者，預付卡都是利多弊少的。随着商家的努力和消費觀念的改變，預付卡是能夠進一步發展的。

預付卡購物是發展中的新事物。無疑是值得我國内地商業界加以關注、研究和利用的。