性質
相對于商業住房貸款，住房公積金貸款具有利率較低，還款方式靈活，首付比例低的優點，缺點在于手續繁瑣，審批時間長。借款申請人須建立住房公積金賬戶12個月(含)以上，同時足額正常繳存住房公積金12個月(含)以上(正常繳存包括按月連續繳存、預繳、補繳住房公積金)，且申請貸款時處于繳存狀态。
特點
相對于商業住房貸款，住房公積金貸款具有利率較低，還款方式靈活，首付比例低的優點，缺點在于手續繁瑣，審批時間長。
申請條件
1、借款申請人須建立住房公積金賬戶12個月(含)以上，同時足額正常繳存住房公積金12個月(含)以上(正常繳存包括按月連續繳存、預繳、補繳住房公積金)，且申請貸款時處于繳存狀态。
2、對于經中心審批同意，處于緩繳狀态的單位，其職工在滿足建立住房公積金賬戶12個月(含)以上，且足額正常繳存住房公積金12個月(含)以上的條件下，可以申請貸款。
3、借款申請人可為在職期間繳存住房公積金的離退休職工。
4、借款申請人夫妻雙方不得有尚未還清的公積金貸款記錄或是政策性貼息業務記錄。
提示：建立住房公積金賬戶時間條件與繳存住房公積金的時間條件應同時滿足；補繳不能将建立住房公積金的時間提前。
貸款流程
（一）國管公積金
1、二手房買賣雙方資料，填寫國管制式申請表及收入證明(若是已婚貸款客戶，夫妻雙方都要開收入證明)，報評估，交納評估費。
2、買賣雙方到銀行進行面簽。
3、國管審批貸款資料。
4、審批通過後，通知買賣雙方過戶。
5、拿到新房本後辦理抵押登記，放款所需資料：買方需要同市管公積金；賣方需要夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證、房本。繳納國管公積金所需費用：評估費、擔保費、貸款服務費、新公積金貸款利率表。
（二）市管公積金
1、提供買賣雙方資料，填寫管理制式申請表，報評估，交納評估費。
2、資料提交管理審批，進行初審。
3、初審通過後通知客戶到管理面簽，管理進行複審。
4、審批通過後到公積基金管理簽擔保合同，交納擔保費。
5、貸款批貸後，通知買賣雙方過戶。
6、拿到新房本後辦理抵押登記，放款所需資料：買方需提供夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證、學曆證明、職稱證明、公積金對賬單、如外地戶口需提供暫住證；賣方交夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證、房本。繳納所需費用：評估費、擔保費、貸款服務費。
貸款額度
公積金貸款額度按以下條件計算後取最小值：
1、二手房貸款額度不超過總房價的70%。
2、一方繳存公積金的職工，最高可貸額度為30萬元；夫妻雙方均繳存公積金的職工，最高可貸額度為60萬元。配偶方為軍官的，配偶方則按照最高貸款額度确定其貸款額度。
3、借款人夫妻雙方貸款額度分别按照可貸公式進行計算：
可貸公式為：貸款職工月計繳公積金額÷貸款職工公積金繳存比例×還貸能力系數(目前為0.45)×12×實際可貸年限(按公式計算采取千位進位的方式，取整至萬元)。
4、借款人配偶方在省級機關分中心、鐵路分中心、華東石油管理部、監獄管理部繳存公積金，則根據其配偶住房公積金繳存所屬的分中心或管理部出具的貸款證明，确定其貸款額度。配偶方為軍官的，在出具軍官證後，其貸款額度可視為規定的個人貸款最高限額。在同時滿足其他可貸額度條件的情況下，取最小值作為最終可貸額度。
注意事項
1、應按照借款合同約定，在每月的還款日前足額将當月的應還款存入還款賬戶内。
2、按照銀行規定須向銀行交納銀行卡、折年費或小額賬戶管理費的，借款人應保證還款卡（折）内餘額足以償還當月貸款月供，以免由于卡（折）餘額不足而造成貸款逾期。
3、采用等額月均還款或等額本金還款方式的借款人申請提前還款、且貸款發放銀行為交通銀行、農業銀行、中國銀行、工商銀行、建設銀行的，借款人本人應避開還款日及前後各三個工作日，持本人身份證及複印件、《借款合同》到貸款業務部門辦理提前還款手續，同時必須注意貸款處于逾期狀态無法辦理提前還款業務。
4、采用自由還款方式的借款人調整月還款額或申請提前還清貸款的，可按照北京住房公積金管理中心《自由還款操作手冊》辦理相關手續。
