原理
金字塔的尖頂有多高，底邊有多長，要根據建設金字塔的人本身的希望，需要和能力，而這些東西又要視投資者的年紀，收入穩定性，資金規模，預計投資年期，稅收政策，流動需要等等而定。經常大家見到的資産分配比例有以下幾種：
532型
這是最長見的一種資産分配方式，将50%的資産投資于固定收益類産品中，在這其中，活期存款，定期存款，保險，國債等等的分配比例也是有些學問的,一般來說活期存款以留足個人六個月的月支出為限，保險的開支以個人年收收入的10%——20%為優，定存和國債要根據具體情況來安排。30%的以各種投資基金和各類債券來安排，20%投資于股市。這種配比方式适用于絕大多數人，尤其是40歲以上的人士；其特點是穩健，收益也相對較好。缺陷是對于追求較高收益的人來說，收益還是不能讓他們滿意的。
433型
于同足球賽中的陣型一樣，這是一種進取型的理财方式，比較适用于30歲以下年輕人或投資經驗豐富的人，及風險偏好人士，增加了高風險部分的投入，也就是說增加了理财者親自出馬參與直接投資的部分，可充分滿足其追求高收益和成就感的心理。
442型
是一種平衡性資産分配方式，攻守平衡，難點在于中層的40%的具體安排，在債券型基金和平衡型基金應多投入一點，股票型基金還是不要超過15%為好，35歲左右的人比較适用，因為它進可攻退可守，在經濟不明朗時可變為5---3---2，在經濟形勢好時可變為4---3---3。
作用
專家指出，與營養“金字塔”需要五谷雜糧做根基一樣，理财金字塔也需要一個穩固的基座，雖然很多家庭的可支配收入日漸寬裕，但手中的“閑錢”卻不足以應付突發事件，比如重大疾病、意外死亡、嚴重傷殘等等，所以首先要考慮為家庭成員配備意外險和重疾險。否則，基座上一旦出現了一個大窟窿、無底洞，财富就會面臨大幅縮水甚至被消耗殆盡。
此外，要善于利用保險“強制儲蓄+專款專用”的特點，通過儲蓄型保險幫助家庭進行子女教育、儲蓄、退休等各項财務規劃。通過購買養老金和教育金産品來滿足家庭長期理财的需求，還可以充分利用手頭的閑置資金，避免沖動消費，實現财富積累，換取長期、穩定的現金流，用來支付未來生活所需，或作為旅遊、醫療、養老、教育等專項資金，平滑未來收入不穩定的風險。
