具備條件
1、貸款人須有本市城鎮常住戶口或有效居留身份；
2、自申請之日向前推，連續足額繳存住房公積金12個月以上（夫妻都繳存公積金的隻允許一人貸款）；
3、有符合法律規定的購房、建房、大修自住住房的合同（協議）及有關材料；
4、具有一定比例的自籌資金。購買商品房、經濟适用住房的，自籌資金不低于總房價的20%（購買二手房或建房、大修住房的，自籌資金不低于總房價的30%）；
5、具有穩定的經濟收入，有償還貸款本息的能力(由所在單位出具月收入證明)；
6、同意用所購住房或具有完全産權的自有住房或第三人住房做抵押，或用貸款銀行認可的有價證券、銀行定期存單進行質押，或由貸款銀行認可的法人、組織或第三人提供保證。
申請方法
借款人申請貸款時，應準備以下資料：
1、借款人及配偶身份證明（身份證、戶口簿、結婚證或離婚證、法院判決書、裁定書，單位出具的未婚或離婚未再婚證明等）；
2、穩定的經濟收入證明材料（單位工資收入證明等）；
3、繳存住房公積金的證明；
4、與售房單位簽訂的購房合同、協議（自建住房的需要提供土地、規劃部門的批件）；
5、本人及配偶共同填寫好的借款申請審批表；
6、要有不低于總房價20%的房款（首付款）收據（購買私産房，建造、大修自住住房需出具不低于總房款30%的自籌資金證明）；
7、借款人出具的質押權利清單、權屬證明文件（或保證人出具的同意提供擔保的書面承諾）。
程序
第一步：申請
1、購買商品房、經濟适用房的，在與售房單位簽訂購房合同的同時，在售房單位領取《住房公積金貸款申請審批表》按表填寫并準備相關材料，确定貸款金額；
2、建造、大修自住房的，憑土地、規劃管理部門的批準文件，到住房公積金管理中心辦理貸款申請；
3、購買具有完全産權的私有住房（即二手房）的，到長房置換擔保有限公司辦理申請。
第二步：審核
售房單位或擔保公司将借款人資料連同購房合同、首付款收據等材料報市住房公積金管理中心審批。
第三步：簽訂貸款合同
住房公積金管理中心審批同意後，通知借款人與銀行簽訂借款合同。并辦理合同公證、抵押物保險等相關手續。
第四步：擔保
1、購買與中心簽訂《住房公積金貸款合作協議》的開發商所建的商品房、經濟适用房的，在房屋未正式辦理抵押手續前由開發商為借款人承擔階段性連帶責任保證；
2、購買有産權證、土地證的二手住房的，直接到市房地産交易中心抵押科辦理抵押登記，帶相關手續到産權登記發證中心辦理房屋他項權證；
3、購買有産權證、無土地證的二手住房的，需由擔保公司承擔保證責任。
第五步：銀行放款
借款人以上所有手續辦理完畢後，由中心向委托銀行發出《準予放款決定書》，通知銀行放款。
第六步：還款
借款人按借款合同中月還款額的約定，按月向銀行還款。
還款方式
貸款的償還
借款人可以按照下列兩種方式之一歸還貸款本息：
1、等額本息還款方式，貸款期内每月以相同的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：
每月償還本息金額=[月利率×（1+月利率）還款月數]/[（1+月利率）還款月數—1]×貸款本金
2、等額本金還款方式，每月等額償還本金，貸款利息随本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：
每月還款額=貸款本金/貸款總期數+（本金—累計已還本金）×月利率
關于提前還款
借款人可以提前一次性歸還全部剩餘貸款本金及利息。應還利息按剩餘本金實際占用天數及借款合同約定利率計算。
借款人提前償還貸款本息的，須貸款人同意後，提前10天通知貸款銀行，辦理還款手續。
還款方式
1、委托扣款方式，即借款人委托貸款銀行在每月結息日從借款人在貸款銀行開立的信用卡、儲蓄卡或儲蓄存折帳戶中直接扣劃還款。
2、櫃面還款方式，即借款在還款期内的任何一個工作日直接到貸款銀行規定的營業櫃台以現金、支票或信用卡、儲蓄卡辦理還款。
注意事項
1、如果是真的家中有裝修需求的可以到各區的置業擔保辦理，如是套現的可以找置業擔保公司裡的熟人幫忙，或者找房貸中介及貸款機構辦理。
2、如果産證上有人不能到場簽字的，需辦理委托公證，公證将房屋的抵押和貸款的處理權益全權委托給他人。
3、要求主貸人的公積金賬戶内餘額足夠，一般為貸款額的40分之1，且連續繳存6個月。餘額不夠的可能會導緻辦理成本上升。
4、一般要求辦理裝修的房屋面積大于70平米，TF單位不錯的可以适當放寬，房齡以15年之内為佳，TF單位不錯的可适當放寬到20年。以上内容不達标會導緻辦理成本上升。
5、辦理時，TF應做到貨比三家，特别是單位比較正常的TF，一般辦理公積金裝修貸款不會有什麼的難度，任何一個中介都能做出，就看哪個價格更實惠了。
6、目前辦理公積金裝修貸款的額度标準一般為每平方米可貸1000元，未來可能再度放寬到每平方米2000元。而一旦開放每平方米2000元的，辦理成本也會相對提高。
7、和正常的商業貸款一樣，公積金裝修貸款一般也要求貸款人信用紀錄良好，過去不要有太多的信用還款的逾期紀錄，不然會導緻辦理成本的上升。
8、公積金裝修貸款沒有還清是不能申請新的公積金房屋貸款的，所以短期有購房需求的TF輕易不要做公積金裝修貸款。
9、公積金裝修貸款頭2個月的還款是要求現金存入還款賬戶的之後才能用公積金抵沖，拿到貸款後不要把賬戶内金額全部取走，至少留下2個月的還款額度，以免造成還款違約。
利率
2012年6月8日中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調金融機構人民币存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率[2]分别下調0.25個百分點，住房公積金存貸款利率也同步下調。
2011年7月6日中國人民銀行決定，自2011年7月7日起銀行貸款利息上調金融機構人民币存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分别上調0.25個百分點，住房公積金存貸款利率也同步上調。
2011年4月5日中國人民銀行決定，自2011年4月6日起銀行貸款利息上調金融機構人民币存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分别上調0.25個百分點。
2011年2月8日中國人民銀行決定，自2011年2月9日起上調金融機構人民币存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分别上調0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率相應調整。
2010年12月25日中國人民銀行決定，自2010年12月26日起銀行貸款利息上調金融機構人民币存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分别上調0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率相應調整。
2010年10月19日自2010年10月20日起銀行貸款利息上調金融機構人民币存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率上調0.25個百分點，由現行的2.25%提高到2.50%;一年期貸款基準利率上調0.25個百分點，由現行的5.31%提高到5.56%;其他各檔次存貸款基準利率據此相應調整。
2008年11月27日從2008年11月27日起，下調金融機構一年期人民币存貸款基準利率各1.08個百分點，其他期限檔次存貸款基準利率作相應調整。同時，下調中央銀行再貸款、再貼現等利率。
2008年10月29日從2008年10月30日起，一年期存款基準利率由現行的3.87%下調至3.60%，下調0.27個百分點;一年期貸款基準利率由現行的6.93%下調至6.66%，下調0.27個百分點;其他各檔次存、貸款基準利率相應調整。個人住房公積金貸款利率保持不變。
2008年10月8日從2008年10月9日起下調一年期人民币存貸款基準利率各0.27個百分點;從2008年10月15日起下調存款類金融機構人民币存款準備金率0.5個百分點。
08年9月15日從2008年9月16日起，下調一年期人民币貸款基準利率0.27個百分點;從2008年9月25日起，存款類金融機構人民币存款準備金率下調1個百分點。
擔保
（一）用所購自住住房、具有完全産權的自有住房或第三人住房進行抵押；
（二）用國債、銀行定期存單等有價證券進行質押；
（三）用中心認可的法人、其他組織或自然人提供保證。抵押、質押、保證發生的相關費用由借款人負擔。關于用住房公積金還款。借款人可以于每年年末提取一次本人（及配偶）住房公積金帳戶内的資金用于償還住房公積金貸款。
特點
一是貸款利率低。公積金貸款比銀行貸款利率平均低1個百分點。1—5年期公積金貸款利率為：月利率3.0‰，年利率3.6%；銀行貸款利率為：月利率3.975‰，年利率4.77%。5年以上期公積金貸款利率為：月利率3.375‰，年利率4.05%；銀行貸款利率為：月利率4.2‰，年利率5.04%。
二是保險費低。投保額低：公積金貸款按貸款額投保，銀行貸款按購房款全額投保；保險費率低：公積金貸款保險費率為：1-10年，0.5‰；11-20年，0.4‰。其計算公式：保險費=貸款本金×費率×貸款年限。
三是公證費低。公積金貸款每筆隻收費80元。
四是工本費低。公積金貸款每筆隻收取工本費35元。
五是公積金貸款無律師費或代理費。
影響
公積金是一項利民政策，但在現實生活中卻被一些人投機利用，招來不少麻煩。近兩年來，某些城市的公積金裝修貸款政策一度出現叫停局面，主要原因就是不少中介代理機構通過與辦理網點的個别工作人員串通，在辦理過程中進行不規範操作，來達到違規辦理貸款或者超限辦理貸款的目的，并以此收取一定數量的傭金。比如現在網絡上很多廣告宣稱的公積金貸款買車，其實就是通過違規操作辦理公積金的裝修貸款然後用以買車，這樣可以節省一筆利息，因此很多人趨之若鹜。事實上，公積金隻能解決住房問題，不允許用作他用。
當然，由于公積金裝修貸款的利率要低，因此相比于商業貸款來說，它的審批手續要更繁瑣，審批時間也更長。如果您急需用錢，可以考慮平安銀行的無抵押貸款。這項貸款業務是平安銀行的特色貸款業務，審批手續簡單，門檻低，如果您資料齊全，最快可以一天到賬。最重要的是它支持買車、裝修、結婚等多種用途。
