适用範圍
經工商行政管理機關核準登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶，并符合《貸款通則》和銀行規定的要求。
辦理流程
第一步：提交申請
第二步：銀行審批
第三步：提款消費
币種
人民币和外币。貸款期限主要根據借款人的生産周期、還款能力、項目評估情況和貸款人的資金實力等，由借貸雙方協商确定。
貸款利率根據中國人民銀行規定的利率及其浮動幅度确定，并在借款合同中載明。
申請材料
信貸業務申請書；
借款人基本情況、資格證明文件、貸款證（卡）、授權書等；
經有權機構審計或核準的近三年和最近的财務報表和報告；
董事會決議、借款人上級單位的相關批文；
項目建議書、可行性研究報告和有權部門的批準文件；
用款計劃及還款來源說明；
與借款用途有關的業務合同；
銀行需要的其他資料。
條件
1、首先你必須擁有有效地身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；
2、擁有穩定的職業，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領取工資的，還需提交近期的工資卡的流水證明；
3、未婚者提交未婚證明，已婚者要提交配偶及家庭成員的相關資料；
4、擁有申請貸款銀行的固定賬戶，
以上4條是最基本的信息，由于每個人申請的機構不同，所以每個金融機構除上訴幾條基本的條件外，還會有些符合自己機構的一些相對具體的條款，視機構不同條件不一，所以也請有貸款需求的朋友向你選擇的具體機構進行了解，在滿足上述條件的情況下填寫規定的表格，遞交給您選擇的貸款機構，接下來的時間就是等待了。
貸款資料
1、提供個人身份證明如身份證
2、提供穩定的住址證明，房屋租賃合同，水、電、煤氣繳納單，物業管理等任一相關證明；
3、提供穩定的收入來源證明，銀行流水單，勞動合同等。
4、個人信用報告，目前主要用于銀行的各項消費信貸業務。随着社會信用體系的不斷完善，信用報告将更廣泛地被用于各種商業賒銷、信用交易和招聘求職等領域。此外，個人信用報告也為查詢者本人提供了審視和規範自己信用曆史行為的途徑，并形成了個人信用信息的校驗機制。
5、附件可以是房産證複印件或者行駛證的複印件等可以增加審批額度。
制度安排
1.信用貸款對象的确定。
《商業銀行法》明确規定，不得向關系人發放信用貸款。隻有當企業符合一定的條件才可獲得銀行的信用放款。發放信用貸款必須同時符合6個條件：（1）貸款總額不得超過所有者權益；（2）資産負債率小于50%；（3）貨款歸行額達到貸款周轉次數5次以上，日均存款保持貸款額的10%以上；（4）現金淨流量和經營性現金淨流量均大于零；（5）無不良信用記錄；（6）稅務風險比較小。
2.信用貸款要素的确定
（1）信用貸款額度的确定。一是從現金流入量來确定：最高餘額不大于全年貨款歸行額的20%。二是從已被抵押的房地産權利值來确定：最高餘額不大于已被銀行全部抵押的房地産權利價值的30%—40%。三是從企業的自有資金狀況來确定：最高餘額≤所有者權益一負債。
（2）信用貸款期限的确定。信用貸款不能用于中長期貸款，僅限于對企業流動資金的短期補充 ，一般在6個月以内。對新建立信貸關系的客戶，原則上不發放信用貸款。
（3）信用貸款利率的确定。根據風險與收益匹配的原則，信用貸款利率應高于抵押或保證擔保方式的貸款利率。一般以基準利率上浮20%—30%掌握。
3.信用貸款的配套安排
（1）把握信用貸款目的。發放信用貸款的主要目的是鞏固現有優良客戶，發展潛在優良客戶，因此要根據不同的區域信用環境、管貸水平、競争程度、企業素質等情況遴選一批優良客戶發放信用貸款，增強優良客戶與銀行的粘合力，促進信貸結構的調整和優化。
（2）加強貸款風險預警機制。信用貸款對貸後管理提出了更高要求，應在傳統貸款管理基礎上，創新一種适合信用放款的貸後管理模式。堅持做到每季檢查和調查，密切關注風險點，如行業風險、管理風險、經營風險等，同時，掌握重點貸款企業的現金流，以掌控風險。
（3）嚴格信用貸款的授權。發放信用貸款應區别對待、因地制宜，對區域信用環境好、信貸管理嚴格、客戶經理素質高、業務能力強、曆年信貸資産質量優異的分支機構和客戶經理授予一定的權限。同時建立風險責任追究制，加強約束。
（4）取得政府部門支持。建議政府有關部門進一步加強社會信用建設，繼續堅決打擊逃廢銀行債務和惡意拖欠銀行本息行為，同時要為銀行對當地政府所确定的重點骨幹企業發放信用貸款給予一定的風險補償金，以調動銀行發放信用貸款的積極性，有效解決中小企業獲得銀行貸款難的問題。
四、相關
信用貸款成為一種新興融資渠道在迅速擴展。截至目前，阿裡巴巴、民民貸、敦煌網、成都融易貸等多家電子商務企業紛紛推出了類似服務。阿裡巴巴先後聯手建設銀行及工商銀行推出了包括“e貸通”在内的多種貸款産品，敦煌網與建設銀行推出了“e保通”網絡信貸産品、還有工商銀行的“網貸通”産品等等。
信用記錄
首先，信用卡透支消費沒有按時還款而産生逾期記錄；其次，按揭貸款沒有按期還款而産生逾期記錄；第三，按揭貸款、消費貸款等貸款利率上調以後，仍按原金額支付月供而産生的欠息逾期；第四，為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款而形成的逾期記錄。
前景
過高的門檻與高企的費率無疑限制了相當一部分有信貸需求的個人消費者，然而個人無抵押消費貸款市場卻被業内普遍看好 。根據市場調查結果顯示，個人貸款民間需求極其旺盛，87%的網友明确表示有資金需求，在傳統個貸“大戶”住房貸款、汽車消費貸款受關注度較高之餘，個人消費貸款也呈現出明顯的需求上漲勢頭，占需求總量達34%。
業内專家表示，無論從經濟轉型還是銀行轉型來講，中外資銀行都應大力發展無抵押信用貸款業務。最近由于銀行錢荒，使得民間信貸更加火熱。對于撬動民間資本有一定作用。
