銀行貸款利率

浮動範圍

2004年，央行放開了銀行貸款利率浮動範圍，對銀行貸款利率上限不再做限定，下限為0.9倍基準利率。不過對信用社貸款利率仍有上限限制，要求信用社貸款利率上限不得高于2.3倍基準利率。

2013年，經國務院批準，中國人民銀行自2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制，其中涉及到的貸款利率下限、票據貼現利率限制、農村信用社貸款利率上限等限制一律取消。

注意事項

1、在申請貸款時，借款人應該根據實時貸款利率，對自己的經濟實力、還款能力做出正确的判斷。根據自己的收入水平設計還款計劃，并适當留有餘地，不要影響自己的正常生活。

2、選擇适合的還款方式。目前基本上是等額還款方式和等額本金還款方式兩種，還款方式一旦在合同中約定，在整個借款期間就不得更改。

3、每月按時還款避免罰息。從貸款發起的次月起，一般是次月的放款時間為還款日，不要因為自己的疏忽造成違約罰息，導緻再次銀行申請貸款時無法審批。

4、妥善保管好您的合同和借據，同時認真閱讀合同的條款，了解自己的權利和義務。

銀行的貸款一般都有嚴格的資金用途限制，或用于項目建設（固貸）、或用于補充企業生産經營所需的流動性（流貸）、或用于在資本市場上并購企業（并購貸款）、或用于個人消費（個人消費貸）、或用于購買房産（房屋按揭貸）等等不一而足，而根據銀保監會的相關規定，銀行貸款并不能用于歸還公開市場的債務性融資。

2012年下半年調整的銀行新基準利率，似乎已漸漸退出人們熱議的話題。然而，對于利率調整前繳納房貸的房主們來說，再熬一個月，降息對他們帶來的利好即将變成現實。屆時，50萬元30年的房貸每月将少還166元的月供。

2012年6、7月份央行的兩次連續降息，将5年期以上貸款的基準利率從原先的7.05%，降到了6.55%，利率降幅超過了7%。與往年利率變化相同，對于大部分房奴來說，降息當年的影響都是紙上談兵，2012年兩次降息的實惠并沒有當即體現在月供款上。

因為借款合同的調息方式主要有兩種：一種是即時調息，在央行宣布加息的次月，就按新利率計算月供；還有一種是次年調息，央行宣布加息後，不立即重算月供款，而是從第二年起，執行新利率。據統計，大多數背有房貸的房主，調息方式選的是後一種，也就是說，他們的月供款要到2013年1月起才會減少。

浮動依據

1、有利于突出中國銀行的信貸政策和業務特點。對效益好的外貿企業、三資企業、外事企業和大中型出口生産企業、高科技生産企業在利率上給予優惠。

2、有利于促進中國銀行相關業務的共同發展。對銀行的基本客戶的貸款、存大于貸的客戶臨時性貸款及在銀行辦理進出口結算業務、中間性業務的客戶貸款，在利率标準上，可以給予适當照顧。

3、有利于信貸資金的成本核算，改善資産負債比例及其成本結構。貸款利率上下浮動的幅度要參照銀行綜合資金成本的承受能力，低成本來源總量制約利率實行下浮的貸款總量，高成本來源總量确定利率實行上浮的貸款總量。資金來源的利率結構要與資金運用的利率結構相适應。

4、有利于信貸資産的風險管理。原則上低風險貸款實行低利率，高風險貸款實行高利率。對自有資金達不到合理比例，或未按規定補足自有資金、信譽等級低下的企業，要通過利率手段促進其改善經營管理，提高經濟效益。