合規風險
根據新巴塞爾協議的定義，“合規風險”指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、已經适用于銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大财務損失或聲譽損失的風險。
從内涵上看，合規風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規和監管規則等而遭受的經濟或聲譽的損失。這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大。
合規風險與銀行三大風險的關系
傳統的銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險三大風險，合規風險是基于三大風險之上的更基本的風險。合規風險與銀行三大風險既有不同之處，又有緊密聯系。
其不同之處是：合規風險簡單地說是銀行做了不該做的事（違法、違規、違德等）而招緻的風險或損失，銀行自身行為的主導性比較明顯。而三大風險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等内外環境而形成的風險或損失，外部環境因素的偶然性、刺激性比較大。其聯系之處在于：合規風險是其他三大風險特别是操作風險存在和表現的重要誘因，而三大風險的存在使得合規風險更趨複雜多變而難于禁控，且它們的結果基本相同，即都會給銀行帶來經濟或名譽的損失。
過去，商業銀行通常把合規風險視同于操作風險，多注重于在業務操作環節和操作人員上去設關卡，其結果并不奏效，操作風險仍然在銀行内部人員中大量存在并不斷變換手法。這就說明，簡單地把合規風險等同于操作風險的認識是不全面和不準确的。雖然大量的操作風險主要表現在操作環節和操作人員身上，但其背後往往潛藏着操作環節的不合理和操作人員缺乏合規守法意識。而銀行合規風險在絕大多數情況下發端于銀行的制度決策層面和各級管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。
因此，就現實情況而言，銀行即使防範了基層機構人員操作風險的發生也未必能防範制度或管理上合規風險的發生。所以，對合規風險一定要格外重視，因為它有時造成的危害和損失比一般操作風險要大很多。
建立合規風險管理機制的必要性
合規風險管理是指銀行主動避免違規事件發生，主動發現并采取适當措施糾正已發生的違規事件，其崗位手冊也是一個相關制度和相應做法持續修訂的周而複始的循環過程。這一合規風險管理的過程，是構建銀行有效的内部控制機制的基礎和核心。
根據巴塞爾銀行監管委員會關于合規風險的界定，銀行的合規特指遵守法律、法規、監管規則或标準。傳統的操作風險、信用風險和市場風險這三大類風險有可能對銀行資本造成損失，但合規風險主要判别在于銀行經營過程是守法還是違法。近年來"曝光"的銀行内部的一些案件，恰恰說明"合規文化"在我國銀行業的膚淺或缺失，“合規文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。
中國銀監會上海監管局局長王華慶強調，當前商業銀行“合規文化”建設的核心是合規機制的建設，組建相對獨立的合規部門。必須改變長期以來的粗放式管理套路，盡快建設透徹的“合規文化”，在運營管理的每個細節和環節上始終堅持以是否合規來判斷和決策，進而逐步形成商業銀行經營管理全新的"合規文化傳統"。
國外商業銀行大都設有合規部門，其職責包括合規風險的識别、監測、評估與報告，及時發現并制止風險産生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項規章制度、合規培訓、參與銀行的組織構架和業務流程再造、為新産品提供合規支持。對國内大多數商業銀行而言，構建合規風險管理機制任重而道遠。最明顯的問題是沒有單設的合規部門，或者其職能由審計部門、法律事務部或監察部門分擔，而具體職能定位還隻限于按照監管當局的要求進行的例行檢查，對于如何建立有效的合規制度沒有必要的準備。因此，商業銀行培育"合規文化"，建立合規風險管理機制勢在必行。。
合規文化
合規部職責：
1、協助領導構建公司合規管理體系，制訂、修訂公司的合規手冊和其他合規風險管理規章制度；
2、起草年度合規管理計劃；
3、主動識别、評估、監測和報告合規風險；
4、負責各項具體合規工作方案的拟定，使合規工作順利展開；
5、起草合規報告；
6、參與新産品的開發，識别、評估合規風險，提供合規支持；
7、違規事件的調查處理，起草違規處理決定；
8、梳理公司内控流程，提出相關改進建議；
9、審查公司内部管理制度、業務規程，提供合規改進建議；
10、開展反洗錢相關工作；
11、組織合規培訓并向公司員工提供合規咨詢；
12、跟蹤法律法規、監管規定和行業自律規則的變動、發展，并根據其有關要求提出制訂或者修改公司内部規章制度的建議。
13、領導指派的其他工作及其他相關輔助
意義
（一）企業穩健發展的内在需求n在企業的經營發展中，采取有效的企業合規管理手段，是實現企業穩健發展的内在需求，以及企業規避風險的基礎。在企業的實際經營管理中，依照相關的法律法規進行管理工作是法治社會對每一個企業的基本要求，因而在實現企業長期穩定發展的過程中，合規管理是每一個企業都需要重視的内部管理部分，更是企業進一步保障自身利益的有效依托。所以在企業管理中，企業的高層管理人員要更加重視對企業合規管理系制度的健全。n（二）規範員工的有效途徑n結合企業合規管理在企業經營中起到的作用來看，企業合規在實現企業穩定發展的同時，也是規範企業員工的有效方式[1]。在企業内部管理中，構建一個科學合理的企業合規管理體系，可以進一步幫助員工形成合規習慣進而将違規風險降到最低。此外構建有效的合規文化，并在員工之間普及相關的合規條例也可以進一步幫助員工自覺掌握相關法律規定，進而避免出現違規操作。n（三）降低決策失誤率的重要手段n結合企業合規管理在企業發展中的作用來看，企業合規也可以在企業的發展中規避一些管理層的決策風險。一般來說在企業的發展過程中，即便很小的決策失誤都容易導緻企業在管理中出現多米諾骨牌效應，進而導緻企業的整體發展受到嚴重影響，而合規管理則可以通過對管理層人員的合理約束，在最大限度上降低管理人員的決策失誤率，進而避免企業内部出現嚴重的決策風險。
